Quem tem três e gasta quatro, em breve chega ao fundo do saco.

Gastar mais do que se possui conduz rapidamente à falta de recursos ou à ruína financeira.

Versão neutra

Quem gasta mais do que tem ficará sem recursos mais cedo ou mais tarde.

O que quer dizer exatamente este provérbio?
Significa que gastar mais do que se possui conduz rapidamente à falta de recursos; é uma advertência contra consumos e despesas desproporcionadas face aos rendimentos.
Quando é apropriado usar este provérbio?
Ao aconselhar alguém sobre finanças pessoais, gerir um orçamento familiar, ou comentar políticas de gastos insustentáveis em empresas ou administrações públicas.
O provérbio aplica-se sempre a qualquer tipo de gasto?
Não necessariamente; há gastos que são investimentos e podem justificar endividamento temporário. O provérbio refere-se sobretudo a gastos recorrentes e descontrolados sem planeamento.
Como posso aconselhar alguém sem soar moralista?
Explique factos concretos (rendimento, despesas, poupança) e proponha medidas práticas: orçamento mensal, fundo para imprevistos e revisão de subscrições ou despesas supérfluas.

Usado sobretudo para alertar contra consumismo e má gestão das finanças pessoais ou domésticas.
Tom admonitório; frequente em conversas familiares, conselhos práticos e textos sobre economia doméstica.
Aplica-se também a instituições ou governos que gastam sistematicamente mais do que arrecadam.
Não distingue entre gastar por consumo e gastar por investimento; exige interpretação conforme o contexto.

Se continuarmos a fazer compras impulsivas e a usar o cartão sem controlo, lembrar-nos-ão que quem tem três e gasta quatro acaba por ficar sem nada.
A empresa cresceu rápido, mas sem planeamento financeiro; é o caso clássico de quem tem três e gasta quatro — risco de falência.
Quando pedes crédito para cobrir despesas correntes em vez de um investimento rentável, corres o risco de ficar sem margem para imprevistos.

Gastar mais do que se tem nem sempre é imprudente: pode ser um investimento que gera rendimento futuro (ex.: crédito para um negócio).
Pequenos deficits temporários são aceitáveis se houver plano de reequilíbrio; o provérbio refere-se a gasto contínuo e descontrolado.
Em contextos sociais, assumir alguma dívida para necessidades essenciais pode ser preferível a cortar gastos essenciais — avaliação exige contexto.

inglês
If you have three and spend four, you'll soon be at the bottom of the bag. / Live beyond your means and you'll soon be broke.
espanhol
Quien tiene tres y gasta cuatro pronto llega al fondo del saco. / Gastar más de lo que se tiene conduce a la ruina.